Партнер66
Бесплатная консультация юриста
Екатеринбург: Свердловская Радищева, 33 partner66@partner66.com +7 (343) 219-99-22
Верхняя Пышма: Свердловская +7 (929) 218-46-30
Нижний Тагил: Свердловская +7 (922) 292-53-22
Екатеринбург, ул. Радищева 33
Посмотреть адреса всех офисов

Как происходит банкротство физического лица.

В 2015 году была легитимирована процедура банкротства для физических лиц. Это значит, что избавиться от долгов теперь стало возможным не только организациям, но и обычным людям. С каждым годом в суд по этому поводу обращается все больше граждан. Тем не менее, данная процедура в нашей стране еще «не обкатана» и ее неоднозначность вызывает споры. Ведь в процессе банкротства человек может окончательно лишиться всего нажитого имущества. Чтобы решить так ли она необходимо в той или иной ситуации, нужно знать, как она проходит.

Суть: банкротство физических лиц – это признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства перед кредиторами.

Цель: заключение мирового соглашения между кредиторами и должником.

Как она достигается?

Посредством удовлетворения претензий кредиторов за счет реализации имущества должника или через реструктуризацию долга.

Реструктуризация долгов применяется по решению суда, если у должника есть постоянный доход в размере не менее 25 тысяч рублей. То есть подразумевается, что такой гражданин способен ежемесячно погашать долг и при этом содержать свою семью. В этом случае его долг реструктурируется, а сумма задолженности фиксируется.

Если постоянного дохода у должника нет, то все его имущество продается, а вырученные средства идут на погашение долга. Конфискации не подлежит имущество, необходимое для обеспечения минимальных жизненных требований.

При банкротстве не может быть продано:

  • единственное жилье, за исключением залоговых и ипотечных объектов;
  • транспорт, используемый для основной работы;
  • компьютерная техника, применяемая в работе;
  • госпремии и награды;
  • бытовые предметы, необходимые для обеспечения жизнедеятельности.
Банкротство физических лиц в Екатеринбурге

Изъятое имущество реализуется в процессе конкурсного производства. Долги погашаются, а остаток вырученных средств возвращается должнику. Если денег не хватает, то непогашенные долги попросту аннулируются. В случае отсутствия имущества у должника долги также аннулируются. То есть, признание банкротства без возможности погашения долгов оставляет требования кредиторов без удовлетворения.

Процедура банкротства физических лиц в России регулируется федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» после вступления в силу отдельных положений Федерального закона № 154 от 29 июня 2015 года.

Кто и когда может начать процедуру банкротства?

Инициаторами банкротства может выступить как сам гражданин, так и его кредиторы. Для этого необходимо, чтобы долг превысил 500 тысяч рублей, а срок просрочки – 3 месяца. При этом законом предусмотрен случай, когда должник обязан самостоятельно начать процедуру банкротства. Обязательной является ситуация, когда должник, имея долг перед несколькими организациями понимает, что не сможет выплатить его, даже погасив частично. Подать заявление в суд необходимо не позднее, чем через 30 дней после возникновения ситуации, отвечающей условиям банкротства.

Результат: получение статуса финансовой несостоятельности.

Цена вопроса: в процессе банкротства, гражданин может потерять все оставшиеся накопления. Да и сама процедура не бесплатна. Так, ее минимальная стоимость - 30 – 40 тысяч рублей. Но на практике сумма может превысить и 200 тысяч. Если сумма долга близка к минимальной, возможно, есть смысл отказаться от данной процедуры. К тому же, если у должника не хватит денежных средств на ее оплату, то она будет прекращена.

Консультация бесплатно

Если Вы оказались в трудной ситуации и нуждаетесь в квалифицированной юридической помощи, обращайтесь в «Партнер 66»

Ограничения должника в правах на время процедуры банкротства и после

На время проведения процедуры гражданина лишают права:

  • проводить сделки по продаже имущества;
  • передавать имущество в залог;
  • выдавать поручительства.

После признания гражданина банкротом он теряет право:

  • распоряжаться конкурсным имуществом;
  • выезжать за границу;
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах (обязан передать управляющему все банковские карты);
  • в течении трех лет занимать должности в органах управления юридическим лицом.

Сколько времени занимает процедура банкротства:

Минимальный срок банкротства физического лица может составить 9 месяцев. От подачи заявления в суд до вынесения решения проходит примерно от 15 дней до 3 месяцев. Реструктуризация долга – 4 месяца. Реализация имущества – 6 месяцев.

Выгода для гражданина:

Избавление от долгов и любых обязательств перед кредиторами, за тех, которые предъявлены в рамках дела о банкротстве. То есть гражданин, признанный банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после продажи его имущества.

Этапы прохождения процедуры банкротства для физического лица:

1. Сбор документов. Список документов определяется Законом №-127 ФЗ. Правда там нет детализации для каждой возможной ситуации. Так что он может варьироваться. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и так далее.

2. Оформление заявления. На этой стадии кредиток систематизирует данные о долгах:

  • формируется перечень кредиторов;
  • подсчитывается итоговая сумма долга;
  • составляется опись имущества;
  • описание банковских счетов;
  • выбирается саморегулируемая организация арбитражных управляющих (СРО АУ, участие управляющего – обязательное условие);
  • заполняется заявление.

Нюансы:

  • Если заявитель не согласен с суммой долга от кредиторов, он вправе указать в заявлении ту, которую считает оправданной.
  • В заявлении гражданин обязан указать причину ухудшения своего финансового состояния.
  • Также обязательной является информация о наличие имущества и банковских счетах за границей.

3. Подача заявления. Она может осуществляться лично, почтой или онлайн.

4. Реализация решения суда. Суд может принять решение о реструктуризации долга. По реструктурированным долгам не начисляются проценты, к ним не применяются никакие прочие финансовые санкции и отменяются требования по обеспечению долга. Также решение суда может быть принято в пользу реализации имущества должника. В этом случае финансовый управляющий проводит оценку имущества должника, определяет сроки его продажи и направляет документы по его реализации в суд. Также возможен вариант, когда мировое соглашение заключают до того, как человека признали банкротом. В этом случае заемщику предоставляется отсрочка требований по погашению долгов.

5. Признание банкротства. Если гражданина все же признают неплатежеспособным, то наступает реализация всех вышеперечисленных последствий этого процесса. То есть заемщик обязан удовлетворить все требования, которые постановил суд. После этого кредиторы обязаны прекратить его преследование с требование погасить долг.

Процедура банкротства физических лиц в России пока не является отлаженным механизмом. Слишком мало времени прошло с момента введения новых законодательных норм. Например, есть риск получить статус «недобросовестный банкрот» даже после благополучного завершения судебной процедуры. Естественно, это определение применяется к должнику после дополнительного судебного разбирательства. Нюансов в проведении процедуры банкротства намного больше, чем можно перечислить в одной статье. Более того, хорошо их знать может только человек, который уже с этим сталкивался на практике, либо обладающий юридическими знаниями и практическими навыками обращения в суды.

Получите бесплатную консультацию
Отправляя заявку, вы тем самым принимаете соглашение об обработке персональных данных
Опубликовано в Услуги
Партнер

Считаете, что страховая вам мало заплатила и этих денег не хватит на ремонт автомобиля? Звоните, наши юристы помогут вам.

Звоните: +7 (343) 219-99-22, приезжайте: г. Екатеринбург, ул. Радищева 33

Наши клиенты

    • Volkswagen Golf 2012

      Volkswagen Golf суд со страховой

      6827 руб. начислено страховой

      24466 руб. отсудили
    • Mazda 3 2011

      Mazda 3 суд со страховой

      120000 руб. начислено страховой

      342471 руб. отсудили
    • Renault Duster 2012

      Renault Duster суд со страховой

      122053 руб. начислено страховой

      278760 руб. отсудили
    • Volkswagen Passat 2010

      Volkswagen Passat суд со страховой

      65292 руб. начислено страховой

      194647 руб. отсудили
    • Honda Civik 2010

      Honda Civik суд со страховой

      33140 руб. начислено страховой

      128547 руб. отсудили
    • Fiat Albea 2007

      Fiat Albea суд со страховой

      64384 руб. начислено страховой

      123752 руб. отсудили
    • Daewoo Nexia 2012

      Daewoo Nexia суд со страховой

      3535 руб. начислено страховой

      23094 руб. отсудили
    • ВАЗ 1119 Калина 2009

      ВАЗ 1119 Калина суд со страховой

      18358 руб. начислено страховой

      74028 руб. отсудили
    • Chevrolet Niva 2007

      Chevrolet Niva суд со страховой

      94132 руб. начислено страховой

      244317 руб. отсудили
Доверьтесь профессионалам
    • Партнер66

      Предоставляет комплекс услуг независимой оценке стоимости восстановления автомобиля.

      (343) 219-99-22

      RUB

      Адрес

      Радищева 33, Бизнес-Галерея, оф. 8 (вход со стороны ул. Сакко и Ванцетти)
      г. Екатеринбург

      ПН-ПТ: 9:00 – 20:00
      СБ-ВС: по-договоренности

      Телефон

      (343) 219-99-22

    • Заказать звонок